Vous vous interrogez sur les moyens de réduire le poids de vos impôts, de profiter des dispositifs fiscaux encouragés par l’État ou de gérer un éventuel impôt sur la fortune immobilière (IFI) ?

Nous analysons votre situation fiscale globale (revenus, patrimoine immobilier et financier, statut professionnel, structure familiale), puis nous mettons en évidence les leviers d’optimisation possibles dans le respect strict de la loi.
L’objectif n’est pas de “faire disparaître l’impôt”, mais de l’aligner au mieux sur votre situation et vos projets, en utilisant les dispositifs prévus par la réglementation.

• Bilan de votre fiscalité actuelle : impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, IFI le cas échéant, fiscalité de vos placements et de votre immobilier.

• Analyse de la nature de vos revenus : salaires, revenus de dirigeant, bénéfices professionnels, revenus fonciers, dividendes, intérêts, plus-values…

• Identification des leviers d’optimisation dans le cadre légal : choix d’enveloppes (assurance-vie, PEA, PER…), dispositifs d’incitation (investissement locatif, épargne retraite, dons, etc.), arbitrages patrimoniaux.

• Étude de votre éventuel IFI : base taxable, dettes déductibles, organisation de votre patrimoine immobilier dans le respect des règles.

• Simulations chiffrées : avant / après mise en place d’une stratégie, en mettant en avant les contreparties (durée d’engagement, risques, liquidité…).

• Coordination avec vos autres conseils (expert-comptable, notaire, avocat) lorsque des actes ou arbitrages juridiques et comptables sont nécessaires.

Nous intervenons dans un cadre réglementaire strict (conseil en investissements financiers, assurance, intermédiation bancaire…), avec des recommandations objectives, personnalisées et documentées, sans garantie de résultat fiscal mais avec une garantie de moyens.

• Couples et familles dont la fiscalité a augmenté (hausse de revenus, double activité, revenus fonciers…) et qui souhaitent reprendre la main.

• Contribuables imposés sur le patrimoine immobilier (IFI) ou proches du seuil de 1,3 M€ d’actifs immobiliers.

• Investisseurs immobiliers ou financiers qui souhaitent articuler leurs choix d’investissement avec leur fiscalité (revenus fonciers, plus-values, flat tax, etc.).

• Dirigeants, professions libérales et indépendants qui doivent concilier rémunération, dividendes, épargne et protection sociale.

• Personnes préparant une transmission (donations, succession, réorganisation du patrimoine) et qui souhaitent mesurer l’impact fiscal de leurs décisions.

Nous adoptons une vision globale, qui intègre :

• Fiscalité des revenus
  Impôt sur le revenu (traitements et salaires, BIC/BNC, revenus fonciers), prélèvements sociaux, fiscalité des revenus du capital (flat tax / barème).

• Fiscalité du patrimoine immobilier
  Revenus fonciers, dispositifs d’investissement locatif donnant lieu à avantages fiscaux, plus-values de cession, IFI pour les patrimoines au-dessus du seuil légal.

• Fiscalité des placements financiers
  Assurance-vie, PEA, compte-titres, PER, épargne salariale, avec leurs régimes spécifiques et l’articulation avec votre impôt sur le revenu.

• Fiscalité de la transmission
  Droits de donation et de succession, abattements, traitement de l’assurance-vie, démembrement de propriété, etc., en lien avec votre bilan patrimonial.

Nous insistons sur plusieurs points de vigilance :

• Optimisation fiscale ≠ fraude fiscale : l’optimisation fiscale, lorsqu’elle est pratiquée dans le respect des textes, consiste à utiliser les dispositifs et régimes prévus par la loi. La fraude fiscale (dissimulation volontaire, montages abusifs…) est illégale et exclue de notre champ d’intervention.

• Les dispositifs fiscaux ont des contreparties : durée minimale d’engagement, plafonds de loyers ou de ressources des locataires, contraintes sur le bien ou sur l’enveloppe utilisée, risque de perte en capital sur certains supports.

• La loi fiscale évolue : les dispositifs existants (notamment en investissement locatif) peuvent être aménagés, remplacés ou supprimés. Les stratégies proposées tiennent compte du cadre en vigueur, mais doivent être réexaminées dans le temps.

Nous privilégions donc des approches pragmatiques, compréhensibles, et proportionnées à votre situation et à votre tolérance au risque.

• Couple de cadres fortement imposés : analyse de la fiscalité (revenus + patrimoine), mise en place de versements ciblés sur des enveloppes adaptées (épargne retraite, assurance-vie, PEA…) et, le cas échéant, d’un dispositif immobilier en accord avec leurs projets.

• Propriétaire soumis à l’IFI : évaluation du patrimoine immobilier, calcul estimatif de l’IFI, réflexion sur la répartition entre immobilier et autres classes d’actifs, analyse d’éventuels arbitrages.

• Dirigeant de PME : articulation entre rémunération, dividendes, épargne personnelle et dispositifs d’épargne d’entreprise, en coordination avec l’expert-comptable et en cohérence avec le bilan patrimonial global.

Ces exemples sont donnés à titre illustratif ; chaque situation est étudiée au cas par cas.

L’optimisation fiscale est-elle vraiment “légale” ?
Oui, à condition de rester dans le cadre des textes. L’optimisation fiscale consiste à utiliser les règles existantes et les dispositifs d’incitation prévus par la loi. Elle se distingue clairement de la fraude fiscale, qui repose sur la dissimulation ou la falsification et est sanctionnée.

Pouvez-vous me faire payer “beaucoup moins” d’impôts ?
Nous ne promettons pas un niveau d’impôt précis. Notre rôle est d’identifier les leviers réalistes pour adapter votre fiscalité à vos objectifs (et non de la supprimer), en tenant compte des contreparties : durée, risque, illiquidité, complexité, etc. Il existe par ailleurs un plafond global des “niches fiscales” en France, que nous prenons en compte dans nos simulations.

Travaillez-vous à la place de mon expert-comptable ou de mon fiscaliste ?
Non. Nous intervenons en complément : nous analysons votre situation patrimoniale globale et proposons des orientations. La mise en œuvre technique (déclarations, actes juridiques, comptabilité…) relève de vos autres conseils, avec lesquels nous pouvons travailler en coordination.

Les dispositifs fiscaux sont-ils toujours une bonne idée ?
Non. Ils peuvent être pertinents dans certains cas, mais ils impliquent des engagements (durée, conditions d’utilisation, risque sur le capital…). Nous intégrons ces contraintes dans nos simulations et n’utilisons jamais un dispositif uniquement pour “faire baisser l’impôt” sans cohérence patrimoniale.

Vous avez le sentiment de payer trop d’impôts ou, simplement, de ne pas bien comprendre votre fiscalité actuelle (revenus, placements, immobilier, IFI…) ?

• 1ʳᵉ visio de découverte offerte pour comprendre votre situation et vos questions.

• Rendez-vous possibles à Chalon-sur-Saône, Lyon et en visio.

Contactez-nous pour organiser un point sur votre situation fiscale.