Vous êtes attentif à votre protection sociale et à celle de votre famille. Vous vous demandez ce qu’il se passerait en cas de décès prématuré, d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de frais de santé importants.

Nous faisons le bilan de vos garanties existantes (régimes obligatoires, contrats de prévoyance, mutuelle, couvertures professionnelles) et nous vous aidons à dimensionner des protections adaptées à votre situation, à vos revenus et aux besoins de vos proches.

L’objectif : que votre famille puisse continuer à vivre, à financer ses projets et à faire face aux charges essentielles, y compris les études des enfants le cas échéant, même en cas de coup dur.

• Bilan de vos droits “socle” : analyse des prestations de vos régimes obligatoires (Sécurité sociale, caisse professionnelle, régime d’employeur…) en cas de maladie, d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

• Analyse de vos contrats existants de prévoyance & protection sociale : prévoyance individuelle, contrats de groupe, mutuelle / complémentaire santé, garanties frais généraux pour les indépendants, etc.

• Évaluation des besoins de votre foyer : niveau de vie, charges fixes, crédits en cours, études des enfants, projets importants, patrimoine existant.

• Identification des écarts de couverture : quels revenus resteraient réellement en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité, de décès ? Quelle part des frais de santé resterait à votre charge ?

• Construction de solutions sur mesure : choix et dimensionnement de garanties (capital décès, rente de conjoint, rente éducation, indemnités journalières, invalidité, contrats santé…) en complément de vos régimes obligatoires.

• Articulation entre couvertures professionnelles et personnelles : navigation entre prévoyance d’entreprise, contrats facultatifs collectifs ou individuels, selon votre statut (salarié, dirigeant, profession libérale, indépendant…).

• Mise en place et suivi : accompagnement pour la souscription, les éventuels ajustements et la mise à jour de vos garanties dans le temps.

Zone d’intervention : clients en Bourgogne-Franche-Comté, à Lyon et plus largement dans l’Est de la France. Rendez-vous possibles en visio partout en France.

Nous n’imposons pas une solution unique de prévoyance & protection sociale. Nous travaillons à partir de plusieurs familles de garanties, en fonction de votre situation :

• Garanties décès : versement d’un capital, d’une rente de conjoint ou d’une rente éducation au profit des enfants, afin de maintenir un niveau de vie suffisant et de financer certains projets.

• Garanties incapacité / invalidité : indemnités journalières, rentes d’invalidité pour compenser une perte partielle ou totale de revenus en cas d’atteinte durable à votre capacité de travail.

• Garanties frais de santé (complémentaire santé / mutuelle) : prise en charge d’une partie ou de la totalité des frais de santé restant à votre charge après les remboursements du régime obligatoire.

• Garanties frais généraux pour les travailleurs non salariés : couverture de certaines charges fixes de l’entreprise en cas d’arrêt de travail (loyer, charges, salaires, etc.).

Votre protection repose généralement sur une combinaison de ces garanties, et non sur un seul contrat.

• De quel montant ai-je vraiment besoin en cas de décès ou d’invalidité ? Il n’existe pas de montant “standard”. Nous partons de vos charges (logement, crédits, dépenses courantes), de vos projets (études des enfants, maintien du niveau de vie) et de votre patrimoine existant. À partir de là, nous dimensionnons un capital ou une rente réaliste, compatible avec votre budget de cotisations.
• Mon -entreprise propose déjà une mutuelle et une prévoyance, est-ce utile d’aller plus loin ? La couverture d’entreprise constitue une base importante, mais elle ne répond pas à toutes les situations : niveau de garanties minimal, couverture ou non des ayants droit, durée des prestations, exclusions… Nous analysons votre contrat collectif et, si nécessaire, le complétons par des garanties personnelles ciblées.
• Quelle est la différence entre prévoyance et complémentaire santé ? La complémentaire santé (mutuelle) complète les remboursements de vos frais de santé par rapport au régime obligatoire. La prévoyance, elle, vise à compenser une perte de revenus ou à verser un capital / une rente en cas de décès, d’incapacité, d’invalidité ou, parfois, de dépendance. Les deux sont complémentaires.
• Combien coûte ce type de protection et comment êtes-vous rémunérés ? Le coût dépend du niveau de garanties, de votre âge, de votre situation professionnelle et de votre état de santé. Avant toute décision, nous vous présentons par écrit les garanties retenues, les exclusions éventuelles, le niveau de cotisation et notre mode de rémunération, dans le respect du cadre réglementaire. Pour la prévoyance et la protection sociale nous sommes rémunérés en commissions par les compagnies pas avec des honoraires.

Vous vous interrogez sur la protection de votre famille en cas de décès, d’arrêt de travail, d’invalidité ou de frais de santé importants ?

• 1ʳᵉ visio de découverte offerte.

• Rendez-vous possibles à Chalon-sur-Saône, Lyon et en visio.

Contactez-nous pour organiser un point sur votre protection financière et sociale.