Épargne disponible qui dort, épargne disponible trop faiblement rémunérée, assurance-vie ouverte il y a longtemps et oubliée, projets qui se multiplient… mais une stratégie qui n’a jamais vraiment été posée noir sur blanc.

Nous analysons vos contrats et placements existants (assurance-vie, PEA, compte-titres, épargne salariale…), clarifions vos projets et construisons une allocation sur mesure, en expliquant clairement le niveau de risque et l’horizon de placement associé.

L’objectif : que vous sachiez où est votre argent, à quoi il sert, et ce que vous pouvez raisonnablement en attendre, sans promesse irréaliste.

• Bilan de vos placements existants : livrets, comptes à terme, assurance-vie, PEA, compte-titres, épargne salariale, PER, etc.

• Analyse de la cohérence entre vos placements, vos projets (achat immobilier, études des enfants, retraite, transmission…) et vos horizons de temps.

• Évaluation de votre profil de risque : capacité à supporter les fluctuations, tolérance au risque, besoins de sécurité.

• Construction d’une allocation sur mesure : répartition entre poche de sécurité, projets à moyen terme et placements de long terme plus dynamiques.

• Sélection de contrats et supports auprès de plusieurs partenaires, en comparant notamment les frais, la souplesse et les options disponibles.

• Mise en place et suivi : souscriptions, arbitrages, ajustements, avec des outils digitaux pour suivre vos portefeuilles et des points réguliers avec un conseiller.

Dans un contrat d’assurance-vie, le fonds en euros offre une garantie du capital (hors frais de gestion), alors que les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital investi : leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse.

Nous travaillons principalement avec des “enveloppes” patrimoniales (assurance-vie, compte-titres, PEA, PER, épargne salariale…) dans lesquelles peuvent être logés différents types de supports :

• Fonds en euros : support à capital garanti par l’assureur (hors frais de gestion), adapté à la partie sécurisée de votre épargne et aux horizons courts ou intermédiaires.

• Unités de compte (UC) : fonds actions, obligations, fonds diversifiés, supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI…), ETF, etc. Le capital n’est pas garanti et la valeur varie à la hausse ou à la baisse selon les marchés.

• Supports thématiques ou responsables (labelisé ESG, ISR, gouvernance, écologie, etc…), lorsque cela correspond à vos convictions et à votre profil de risque.

Notre rôle n’est pas uniquement de trouver le bon produit, mais aussi de diversifier intelligemment entre différentes classes d’actifs, en fonction de votre horizon, de votre situation et de votre tolérance au risque.

Nous insistons particulièrement sur trois points :

• Rendement et risque vont ensemble : rechercher un rendement plus élevé implique d’accepter plus de fluctuations et un risque de perte en capital.

• L’horizon de placement est clé : certains supports ne se conçoivent que sur plusieurs années ; nous vous aidons à ne pas investir à long terme avec de l’argent dont vous pourriez avoir besoin trop vite.

• Les performances passées ne garantissent pas les performances futures : nous utilisons l’historique comme un indicateur, pas comme une promesse.

Tout cela est présenté de manière chiffrée mais compréhensible, pour que vous puissiez décider en connaissance de cause.

• Épargne qui s’est accumulée sans stratégie : plusieurs dizaines de milliers d’euros répartis entre différents livrets et comptes. Mise en place d’une répartition sécurité / projets / long terme via assurance-vie et PEA, avec une partie des fonds disponible à court terme.

• Assurance-vie ancienne, jamais revue : contrat ouvert il y a plus de 10 ans, 100 % fonds en euros. Bilan du contrat, comparaison avec d’autres solutions, éventuelle diversification progressive vers des supports plus dynamiques pour une partie seulement de l’épargne.

• Jeune cadre avec forte capacité d’épargne : mise en place de versements programmés sur assurance-vie, PEA et PER, avec une allocation adaptée à un horizon long terme.

Ces exemples sont donnés à titre illustratif ; chaque situation est étudiée au cas par cas.

• Les unités de compte sont-elles “trop risquées” pour moi ? Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital et leur valeur fluctue à la hausse comme à la baisse. Ils peuvent néanmoins être pertinents pour une partie de votre patrimoine, sur un horizon suffisamment long et à condition que ce risque soit compris et accepté. Nous vous aidons à déterminer quelle part de votre épargne peut raisonnablement y être exposée.
• Faut-il encore ouvrir une nouvelle assurance-vie si j’en ai déjà une ? Pas forcément. Nous commençons toujours par analyser vos contrats existants : frais, qualité de l’offre de supports, options de gestion, fiscalité. Dans certains cas, il est plus pertinent d’optimiser ce que vous avez déjà ; dans d’autres, d’ouvrir un contrat complémentaire plus adapté à vos objectifs.
• Combien coûte cet accompagnement ? Les frais dépendent des solutions retenues (contrats, supports, mode de gestion…). Nous détaillons par écrit la nature et le niveau des frais (frais de contrat, de gestion, éventuels frais d’entrée, etc.) et notre mode de rémunération, avant toute décision.

Vous vous demandez si vos placements sont adaptés à vos projets et à votre niveau de risque ?
Vous avez une ou plusieurs assurances-vie mais vous ne savez plus vraiment ce qu’elles contiennent ?

• 1ʳᵉ visio de découverte offerte. Prenez rendez-vous directement depuis le petit icône visio sur la page d’accueil de notre site internet.

• Une stratégie claire et chiffrée, des scénarios comparés, une feuille de route pragmatique pour vos investissements.

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