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Retraite
Bilan retraite : faites le point, choisissez le bon moment, sécurisez vos revenus
Dirigeant/TNS, cadre, profession libérale ou particulier proche de la retraite ?
Nous analysons vos droits, simulons vos pensions selon plusieurs scénarios (âge de départ, rachat de trimestres, cumul emploi‑retraite),
produisons un bilan retraite complet et bâtissons une stratégie claire pour compléter vos revenus dans la durée.
Ce que nous faisons pour vous :
- Vérification et reconstitution de carrière analyse des relevés (RIS, relevé de carrière), régimes de base et complémentaires.
- Estimation de vos futures pensions selon différents âges de départ et situations familiales (incluant les règles de réversion le cas échéant).
- Étude du rachat de trimestres coût vs bénéfice attendu, horizon de départ, retour sur investissement prudent et argumenté.
- Conseils sur la retraite progressive et le cumul emploi-retraite et leurs impacts statutaires (TNS, gérant, salarié…).
- Plan de revenus complémentaires articulation possible entre PER, épargne salariale, assurance‑vie, immobilier, trésorerie d’entreprise…
- Accompagnement administratif pour la liquidation des pensions et coordination avec les organismes.
- Bilan retraite complet tout ceci en combinaison pour une expertise retraite complète.
Zone d’intervention : clients en Bourgogne‑Franche‑Comté, Lyon et plus largement l’Est de la France. Rendez‑vous possible en visio partout en France.
Pour qui est‑ce pertinent ?
- Dirigeants et indépendants (TNS, gérants) optimiser le statut, anticiper les droits et équilibrer rémunération/dividendes/épargne.
- Cadres 35–55 ans piloter l’âge de départ et le niveau de pension, préparer des compléments prudents.
- Couples proches de la retraite (55–65 ans) sécuriser le niveau de vie, arbitrer un éventuel rachat de trimestres, préparer la réversion.
- Jeunes actifs commencer tôt à se constituer un complément de retraite, poser les premières bases et éviter certaines erreurs.
Notre méthode (claire et documentée)
- 1. Diagnostic des droits collecte/contrôle des relevés, identification des trous de carrière, validation des périodes (études, chômage, expatriation…).
- 2. Scénarios de départ projection des pensions à différents âges, effets du taux plein, analyses comparatives avec/sans rachat.
- 3. Stratégie de compléments construction d’un plan de revenus (PER, épargne salariale, assurance‑vie, immobilier…), adapté à votre profil de risque et à votre fiscalité.
- 4. Feuille de route calendrier d’actions (mise à jour des droits, arbitrages, options de liquidation) et points de contrôle.
- 5. Mise en œuvre & suivi accompagnement jusqu’à la liquidation, puis suivi périodique de la stratégie de revenus complémentaires.
Indépendance & conformité : nous intervenons dans un cadre réglementaire strict (conseil en investissement financier, assurance, banque). Nos recommandations sont personnalisées, objectives et documentées, sans garantie de performance mais avec une garantie de moyen.
Exemples de situations traitées
- Dirigeant de 54 ans comparaison départ à 62 vs 64 ans, arbitrage rachat de trimestres d’études, mise en place d’un plan PER + assurance‑vie.
- Cadre de 49 ans validation des périodes manquantes, estimation de la pension nette, stratégie de revenus complémentaires prudente.
- Couple 60/58 ans simulation de réversion et sécurisation des revenus du conjoint survivant, préparation des démarches.
Questions fréquentes (FAQ)
- À quel âge ai‑je intérêt à partir ?
Cela dépend de votre carrière, du taux plein, de votre statut et de vos objectifs de revenus. Nous comparons plusieurs scénarios (âge, rachat, cumul emploi‑retraite) pour objectiver la décision. - Le rachat de trimestres est‑il toujours pertinent ?
Non. Nous évaluons le coût, l’impact sur la pension et l’horizon de départ. Parfois, un plan d’épargne/placement bien calibré est plus adapté. - Je suis dirigeant/TNS : comment coordonner rémunération, dividendes et retraite ?
On modélise les effets fiscaux et sociaux de chaque option et leur impact sur vos droits. L’objectif : un équilibre entre revenus présents et droits futurs. - Cumul emploi‑retraite : quelles conditions ?
Après la liquidation à taux plein et selon votre statut et vos régimes, le cumul peut être total ou plafonné. Nous vérifions les règles applicables à votre cas. - Quelle différence entre PER individuel et épargne salariale ?
Tous deux permettent d’épargner pour la retraite mais avec des cadres fiscaux et sociaux différents. Nous choisissons avec vous l’outil adapté (ou leur complémentarité). - Pouvez‑vous gérer les démarches de liquidation ?
Nous vous accompagnons dans la constitution du dossier, le calendrier et les échanges avec les caisses. Vous restez décisionnaire à chaque étape. - La retraite progressive est-elle adaptée à ma situation ? La retraite progressive permet de réduire son activité en fin de carrière tout en percevant une partie de sa pension, et en continuant à cotiser pour améliorer votre retraite définitive. Son intérêt dépend de plusieurs critères : votre âge, votre nombre de trimestres, votre statut (salarié, indépendant, fonction publique…) et votre niveau de revenus à mi-temps ou temps partiel. Nous vérifions d’abord les conditions d’accès auprès des régimes concernés, puis nous comparons ce scénario avec d’autres options (poursuite à temps plein, départ plus tard, cumul emploi-retraite, etc…) pour voir ce qui est le plus cohérent pour vous.
Pour les règles générales sur la retraite en France, vous pouvez aussi consulter les fiches officielles du service public.
Passons à l’action
Parlons de votre retraite :
- 1ʳᵉ visio de découverte offerte pour comprendre vos questions et vos objectifs. Prenez rendez-vous directement depuis le petit icône visio sur la page d’accueil de notre site internet.
- Un diagnostic clair et chiffré, des scénarios comparés, une feuille de route pragmatique pour votre bilan retraite complet.
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